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银行柜台大规模减员 智能化金融到底砸了谁的铁

发布人:果博东方     发布时间:2019-01-09

  据相关媒体报道,中国银行(行情601988,买入)的柜员配备情况正在逐年递减。四家国有大行,从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人(不含中国银行数字)。2016年,四大行合计减少员工约2.5万人。

  银行柜员这种大规模失业现象,既是全球趋势,亦有中国国情因素。正如巴克莱前CEO詹金斯曾表示,未来10年全球金融业的员工和分支机构可能最多减少50%。在中国,智能金融化趋势较之其他国家更为明显。例如,由于“互联网+”弯道超车战略,近年来国内手机银行客户端跨行转账服务纷纷免费,使得一度“遍地开花”的线下网点和柜台空前减少。

  这里所说的“智能化金融”,还包括网点智能化即“智能柜台机”的大规模出现。这种充满人性化功能的机器设计包括个人开户等19大类100余项个人非现金业务,可以满足客户各类需求。另一方面,身份证扫描并录入指纹信息、人脸识别技术等智能化服务,可以为银行完成大量的本来由柜员完成、如今只要机器便能快速搞定的服务。至于那些非由银行客户经理完成的服务,则在机器科学分拣之后,交给专人专业服务。于是,银行业的人工服务时间和沟通成本大大降低,服务专业性和人性化有望空前提升。

  不过,每次产业迭代都带来旧岗位的减少,绝不意味着普遍失业时代的到来。举例来说,汽车的出现让一些马车夫失业,让另外一部分马车夫转变为汽车司机,汽车修理、4S店汽车美容行业能提供很多新就业。在电气革命之后,劳动效率的增长更多依赖科技、而非工人劳动时间,只要终身学习,适应了市场趋势的产业工人就开始有时间、有能力进入酒吧、咖啡厅、电影院等各种悠闲娱乐场所消费,从而让各种产业爆发式发展,最终带动更多就业。

  银行业或能遵循产业转型与就业增长之间的这种规律性现象。国有大银行柜台大减员、传统线下物理网点的纷纷减少的同时,为了适应一次从新技术到新服务的商业模式的更新迭代,在招聘之中,银行业校招传统岗位大量减少,对IT等科技人员的需求大幅度增加。

  由此可见,中国金融业这几年转型过程中所出现的各种裁员现象,更多是人类生产和生活方式变革过程中所出现的结构性失业。对市场参与主体来说,正确的做法是正视产业革命的必然性和正当性,让人力资源要素更新迭代,让商业模式与企业管理与时俱进,进而形成一个高度灵活、人性化、数字化的产品生产与服务模式,形成不可替代的核心竞争力。

  强调人力资源的适应性。那些非要进入银行业不可的金融专业的大专院校学生或年轻从业者,无论学校教育是否已适应转型升级(爱基,净值,资讯),可以主动学习或恶补数学和计算机等相关基础课程。根据德国管理学家、世界经济论坛创始人兼执行主席克劳斯·施瓦布《第四次工业革命:转型的力量》一书的预测,数学和计算机专业是这次产业革命最为受益的两个专业之一。自然,依公司安排和业务实际需要,同一银行不同岗位,对数学和计算机能力会有相应要求。

  无论银行从业者是否精于数学和计算机技能,仍能主动熟悉智能化金融的应用场景,发挥其改善近距离人性化服务的特长,做一个优秀的客服专员或理财顾问。提及理财顾问技巧和专业能力,涉及经济分析及预测能力。对政府公共政策的精确判断,对企业经营管理及商业模式恰到好处的理解,由此亦将成为银行从业者终身学习的内容之一。


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